모의 투자 수익률 높아도 실전과 손익 차이 얼마나 나나는 신고 손해로 이어질 수 있다. 국세청 입력 전 실제 손익을 빼면 환급 누락과 가산세가 생긴다.
모의 투자 수익률 실전 손익 세금 소득 구분은
Table of Contents
모의 투자 수익률 높아도 실전과 손익 차이 얼마나 나나 핵심 요약
모의 수익률은 세금 신고 금액이 아니다.
실전 손익은 체결 금액에서 수수료와 세금을 뺀 금액이다.
해외주식은 연간 손익을 합산한 뒤 250만 원 공제를 먼저 본다.
배당은 이미 원천징수된 금액과 종합소득세 합산 여부를 나눠 본다.
모의 투자 수익률 높아도 실전과 손익 차이 얼마나 나나는 세후 수익률로 다시 계산해야 한다.
모의 투자 수익률 높아도 실전과 손익 차이 얼마나 나나 조건 구조
모의 수익은 신고 대상 소득이 아니다.
실전 거래는 실제 계좌의 매매 내역으로 판단한다.
해외주식 양도차익은 매도한 해의 손익으로 나눈다.
배당소득은 지급 시점의 원천징수 금액이 먼저 잡힌다.
국내 상장주식 소액 투자자의 매매차익은 다른 과세 구조와 구분된다.
파생상품은 별도 계산이 필요하다.
모의 투자 수익률 높아도 실전과 손익 차이 얼마나 나나 비용 구조
실전 비용은 매수 수수료에서 시작된다.
매도 수수료는 손익과 별개로 빠진다.
세금 신고는 홈택스 입력 금액과 증권사 거래내역 금액 차이에서 비용 차이가 커진다.
환율 적용 차이는 해외주식 손익을 바꾼다.
신고 대행을 쓰면 5만 원에서 20만 원대 비용이 붙을 수 있다.
증빙이 늦으면 수정신고 부담이 생긴다.
모의 투자 수익률 높아도 실전과 손익 차이 얼마나 나나 차이 구조
모의 수익률은 체결 실패를 반영하지 않는다.
실전 손익은 주문가와 체결가 차이를 포함한다.
모의 계산은 세전 수익에 가까운 값이다.
실전 계산은 세후 현금 흐름에 가깝다.
수익이 100만 원이어도 신고 대상 소득은 상품별로 달라진다.
손실 80만 원은 같은 과세 묶음 안에서만 차감 효과가 생긴다.
과세 차이
| 구분 | 조건 | 비용 | 차이 | 계산 단위 |
|---|---|---|---|---|
| 모의 거래 | 가상 체결 | 없음 | 신고 제외 | 표시 수익률 |
| 실전 주식 | 실제 매도 | 수수료 발생 | 세후 손익 감소 | 계좌 손익 |
| 해외주식 | 연간 양도차익 | 신고 부담 | 공제 후 과세 | 1년 합산 |
| 배당소득 | 배당 지급 | 원천징수 | 종합소득 합산 가능 | 지급 금액 |
| 파생상품 | 확정 손익 | 별도 신고 부담 | 손익 통산 제한 | 상품별 손익 |
| 수정신고 | 누락 발견 | 가산세 가능 | 환급 지연 | 부족 세액 |
상황 A 계산
월 부담은 해외주식 양도차익을 12개월로 나눠 보는 방식이 적합하다.
월 예상 부담액은 연간 양도차익 600만 원에서 기본 공제 250만 원을 뺀 350만 원에 세율 22퍼센트를 적용한 77만 원을 12개월로 나눈 64,166원이다.
총 비용은 양도소득세 77만 원에 신고 대행비 10만 원을 더한 87만 원이다.
유지 비용은 거래내역 정리 3시간과 환율 정리 시간을 포함한 관리 부담이다.
모의 수익률만 보면 600만 원 수익이다.
실전 현금은 세금과 신고 비용을 뺀 뒤 513만 원으로 줄어든다.
손익 반영
| 상황 | 신고 조건 | 공제 여부 | 비용 발생 | 계산 결과 |
|---|---|---|---|---|
| 해외주식 이익 | 양도차익 600만 원 | 250만 원 차감 | 세금 77만 원 | 실수령 감소 |
| 해외주식 손실 | 손실 200만 원 | 같은 해 손익 차감 | 신고 관리비 | 환급 제한 |
| 배당 수령 | 배당 300만 원 | 원천징수 반영 | 세후 입금 | 재투자액 감소 |
| 잦은 매매 | 월 20회 거래 | 수수료 누적 | 비용 증가 | 수익률 하락 |
| 누락 신고 | 매도 내역 누락 | 공제 적용 지연 | 가산세 가능 | 추가 납부 |
| 수정신고 | 뒤늦은 정정 | 환급 가능성 변동 | 대행비 증가 | 자금 묶임 |
상황 B 계산
월 부담은 배당소득이 다른 소득과 합쳐지는 경우로 본다.
월 예상 부담액은 배당 2,400만 원에서 이미 원천징수된 369만 6천 원을 뺀 뒤 추가 세율 구간 차이를 반영해 월 15만 원으로 잡는다.
총 비용은 추가 납부 예상액 180만 원에 세무 대행비 25만 원을 더한 205만 원이다.
유지 비용은 배당명세와 다른 소득 자료를 매년 맞추는 관리 비용이다.
모의 투자 수익률 높아도 실전과 손익 차이 얼마나 나나는 배당 재투자 가능 금액에서도 벌어진다.
배당을 전액 재투자한 모의 계산은 실제 계좌보다 369만 6천 원 크게 보일 수 있다.
상황별 선택 기준
비용이 먼저 불리해지는 경우는 잦은 매매다.
거래 빈도가 높으면 수수료와 세금 차감이 누적된다.
신고 빈도가 늘면 증빙 정리 비용도 커진다.
조건 충족 가능성이 낮은 경우는 해외주식과 배당소득을 함께 가진 경우다.
손실 공제를 기대할 때는 같은 과세 묶음 안의 손익인지 먼저 갈라야 한다.
환급 기대가 큰 경우에도 원천징수와 최종 산출세액의 차이를 따로 봐야 한다.
모의 투자 수익률 높아도 실전과 손익 차이 얼마나 나나는 거래 빈도와 신고 항목 수가 늘수록 커진다.
리스크
조건 미충족은 공제 제외로 이어진다.
손익 통산 범위를 잘못 잡으면 환급이 줄어든다.
비용 증가는 추가 세금과 가산세로 나타난다.
신고 지연은 납부 부담을 키운다.
중도 변경 손실은 신고 방식 변경 때 생긴다.
장부 방식이나 증빙 정리 방식을 바꾸면 이전 자료와 연결이 끊길 수 있다.
모의 손익을 실전 증빙처럼 입력하면 수정신고 가능성이 커진다.
판단 기준
비용만 보면 세전 수익률보다 세후 현금이 판단값이다.
조건 충족 가능성은 상품별 손익 통산과 신고 대상 여부로 갈린다.
유지 부담은 거래 횟수와 증빙 정리 시간을 함께 본 금액으로 판단한다.